信贷业务

一、自营贷款业务

1.流动资金贷款
财务公司为解决成员单位生产经营流动资金不足而发放的贷款,分为一般流动资金贷款和流动资金循环贷款。涉及外汇资金需求的,可办理外汇短期流动资金贷款或外汇循环流动资金贷款。

业务特点
  • 贷款审批速度快,服务方式灵活;
  • 用款期限灵活,经财务公司同意,可按实际用款进度提款,可以提前归还。
2.固定资产贷款
财务公司为解决成员单位基本建设或技术改造项目相关的工程建设、技术、设备购置、安装等方面长期性资金需求而发放的贷款,包括基本建设贷款和技术改造贷款。

业务特点
  • 贷款审批速度快,服务方式灵活;
  • 用款期限灵活,经财务公司同意,可按实际用款进度提款,可以提前归还。
3.银团贷款
由财务公司或银行牵头,组织多家银行参加,在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款,又称辛迪加贷款。

业务特点
  • 金融机构联合放款,实力雄厚;
  • 用款期限灵活,经财务公司同意,可按实际用款进度提款,可以提前归还。

二、委托贷款业务

财务公司接受成员单位委托,根据委托人确定的借款对象(必须是成员单位)、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回资金的业务。

业务特点
  • 帮助委托人拓宽闲置资金运用渠道,提高资金收益;
  • 发挥财务公司完善风险防范体系优势,加强资金管理;
  • 手续简便快捷,手续费率较低。

三、融资租赁业务

财务公司提供的融资租赁业务主要包括直接租赁和回租租赁。

直接租赁是财务公司根据承租人(成员单位)的要求,与出卖人或代理采购部门订立购买合同,支付货款购买租赁物,将租赁物出租给承租人使用,并分期向承租人收取租金,在租赁期满时,按残值将该项租赁物所有权转移给承租人的租赁业务。

回租租赁是承租人(成员单位)将自有资产出售给财务公司,再将该资产租回的租赁业务,回租业务是承租人和出卖人为同一人的特殊融资租赁方式。

业务特点
  • 分期支付租赁费,资金压力小;
  • 加速设备更新,提高经济效益。

四、买方信贷业务

在成员单位作为销货方、外部买方企业作为采购方的产业链交易中,财务公司向符合条件的外部买方企业提供融资,用于购买成员单位产品的信贷业务。

业务特点
  • 利于成员单位扩大业务规模,培育良好的贸易合作关系;
  • 帮助理顺结算关系,降低应收账款,减轻买方财务压力;
  • 提款省心,还款便捷,有效提升资金周转效率;
  • 额度高,手续简便。

五、保理业务

成员单位债权人将其对成员单位债务人的应收账款转让给财务公司,由财务公司为其提供集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

产业链保理业务是指集团外非成员单位债权人将其对成员单位债务人的应收账款转让给财务公司,由财务公司为其提供集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

业务特点
  • 增强购销双方的商业信用关系与合作关系;
  • 加速销货方资金周转,改善财务报表,拓展融资渠道,快速解决供应商资金回笼难题和融资难题;
  • 手续方便快捷,融资额度高,最高可达应收账款净额的100%;
  • 费率佣金低,客户可享受优惠利率,佣金暂不收取。

六、担保业务

财务公司的担保业务包括非融资担保和融资担保。非融资担保是指财务公司接受贸易项下、合约关系、经济关系等交易中成员单位的要求,向交易的另一方就该交易项下某种责任或义务的履行所做出的在一定时期内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。财务公司非融资担保主要包括投标保函、履约保函、工程维修保函、付款保函、预付款退款保函、留置金保函等种类。

业务特点
  • 银行信用代替商业信用,利于合同义务履行;
  • 适用范围广泛,种类多样灵活,满足成员单位各类增信需要;
  • 手续费较低,节约财务费用。
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